Autoridades financieras detallan las implicaciones legales y los riesgos asociados al uso de cuentas por terceros.
Santo Domingo, RD – 15 de abril de 2026 – Expertos en seguridad financiera reiteran que la cuenta bancaria es un instrumento personal e intransferible. Cualquier movimiento registrado en ella es responsabilidad del titular.
Los profesionales de la plataforma ProUsuario de la Superintendencia de Bancos explicaron las razones para evitar el préstamo de cuentas bancarias y los riesgos que conlleva.
1. Responsabilidad legal directa
Si la cuenta está a nombre de una persona, esa persona es el responsable legal de todas las operaciones. Esto puede resultar en:
Objeto de investigación por operaciones sospechosas.
Bloqueo preventivo o definitivo de la cuenta.
Reportes a organismos de supervisión.
Inclusión del perfil en listas de riesgo financiero.
Procesos judiciales.
Deterioro del historial y reputación crediticia.
Las entidades de intermediación financiera monitorean los movimientos. Reportan transacciones inusuales o de posible origen ilícito.
2. Vinculación con delitos financieros
Redes delictivas utilizan cuentas de terceros para ocultar el origen del dinero. Las cuentas prestadas se conocen como “cuentas puente” o “cuentas mulas”. Los delitos frecuentes asociados a cuentas prestadas incluyen:
Lavado de activos.
Estafas o fraudes electrónicos.
Fraudes en redes sociales.
Suplantación de identidad.
Cobros de operaciones ilegales.
La cuenta puede ser utilizada como canal para actividades ilícitas.
3. El Desconocimiento de uso no exime de responsabilidad
El titular de la cuenta es responsable de su custodia y uso. El producto financiero contiene los datos del titular (nombre, documento de identidad, dirección, teléfonos de contacto). El desconocimiento no siempre exime de responsabilidad.
4. Afectación de reputación financiera
Las entidades de intermediación financiera evalúan el comportamiento de sus clientes. La presencia de movimientos irregulares puede generar alertas internas. Puede afectar la relación con la entidad, la aprobación de préstamos, el acceso a tarjetas, cuentas y productos. También puede afectar el perfil de riesgo como cliente.
Recomendaciones:
Rechazar solicitudes de préstamo de cuenta.
No permitir que otros reciban, transfieran o retiren dinero usando la cuenta.
No compartir accesos, tarjetas o pin.
Desconfiar de ofertas que impliquen usar la cuenta como intermediaria.
